Qué es y qué hace un asesor financiero

Un asesor financiero es un profesional con conocimientos exhaustivos en finanzas, él se encargará de la manera de inversión o administración de capital mejor se adapte a tus necesidades para así mejorar tu vida financiera.

El asesor financiero, también llamado coach o consultor financiero, no solo te apoya en el manejo de tu dinero: también es capaz de sugerir soluciones a tu vida financiera a corto y largo plazo de manera personalizada y ejecutar órdenes en el mercado de valores y de productos financieros (acciones), rentas vitalicias, créditos, entre otros, siguiendo un plan financiero.

Como ves, un asesor financiero puede ayudarte en diversos aspectos. Sus funciones variarán dependiendo de si solicitas sus servicios como empresa, o como persona natural para gestionar tus finanzas personales. De cualquier manera, pondrá en práctica la planificación financiera para ayudarte a alcanzar tus objetivos. Para aclarar un poco todo esto, te dejaremos a continuación las funciones de un asesor financiero.

El mundo de la asesoría financiera tiene diferentes ramas. Un asesor que trabaje en una empresa no tendrá las mismas funciones que un asesor comercial de banco, por ejemplo. Sin embargo, existen funciones generales para el perfil profesional, como son:

• Brindar consultoría o asesoría financiera profesional y gestoría de transacciones a los clientes.
• Llevar un registro detallado de las transacciones realizadas y las decisiones tomadas.
• Estar al corriente de todo lo relativo a los asuntos legales y financieros del cliente, y del estatus de sus activos financieros.

Veamos ahora sus funciones según el área en la que se desempeñen:

Funciones del asesor en una empresa:

• Aumentar el flujo de caja mediante el correcto manejo de la entrada y salida de dinero.
• Proporcionar una guía para la toma de decisiones de inversión de la empresa. 
• Asesorar sobre la gestión de las ganancias de la empresa para, por ejemplo, tener un complemento a la jubilación del personal de la empresa.

Funciones del asesor comercial de banco:

• Consolidar la imagen corporativa de la organización.
• Establecer relaciones comerciales con los clientes.
• Gestión del dinero que maneja el banco.

Funciones del asesor financiero independiente:

• Acompañar al cliente en sus decisiones de inversión.
• Evaluar la situación financiera del cliente.
• Plantear  objetivos financieros y nuevas oportunidades según los intereses del cliente.
• Identificar las necesidades financieras y objetivos de los clientes y evaluar sus decisiones de inversión presentes y futuras.
• Ofrecer productos financieros adaptados a su perfil de riesgo.

Además de esto, deberá contar con ciertos requisitos:

• El asesor independiente deberá estar regulado y supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
• Debe laborar según la nueva normativa de la ley MiFID II.

Un buen asesor financiero no solo propone la realización de operaciones financieras de calidad, sino que también guía hacia la salud financiera planteando objetivos y trazando el mejor camino para cumplirlos según sus amplios conocimientos en el área. 

Así como existen funciones según la rama en la que se desempeñe el coach o asesor financiero, existen tipos de asesoramiento, los cuales veremos a continuación.

Tener un asesor financiero siempre será una excelente idea, más aún si apenas estás empezando a educarte en finanzas y economía personal. En definitiva, se encarga de alinear tu estrategia financiera al estilo de vida que quieres llevar.

Te ayudará a organizar tus ahorros, poner en orden tu patrimonio y rentabilizarlo. Dicho de otra manera, te ayudará a construir una cartera de inversión o un plan de inversión que se adapte a tu perfil y necesidades.

Sabemos que contratar a alguien para este tipo de trabajo cuesta dinero, por lo que aunque lo quieras hacer a veces es necesario aprender por nuestra cuenta y poner en orden lo más que se pueda nuestra vida financiera, para más adelante costear la ayuda de un profesional.