Distrito Pyme

¿Qué es Distrito Pyme?

“Hoy en día existen una infinidad de opciones de financiamiento, pero solo una plataforma que aloja todas esas opciones en una solicitud.” #ComunidadDeCrédito

Distrito PyME es una fintech que ayuda a las pymes a encontrar una o varias opciones de crédito. A través de la generación de expedientes completos, altamente calificados y con el perfil específico para poder ofrecer el crédito ideal para cada uno de sus clientes.
Funciona como un puente entre los usuarios y las instituciones financieras, ofreciendo valor a ambos stakeholders, los usuarios podrán tener acceso en menos de 15 minutos a más de 15 opciones de créditos que se apeguen a sus necesidades, encontrando las características específicas que ofrecen las instituciones bancarias.

Las instituciones financieras aliadas a Distrito Pyme podrán obtener leads 100% calificados y pre aprobados según las características que tenga cada uno de los aliados. Distrito Pyme les permite tener mayor número de clientes con menor trabajo, crear inclusión financiera en Lationamérica y reactivar la economía de la región.

¿Cómo funciona Distrito Pyme?

Distrito PyME es fácil y rápido de usar, funciona en 3 sencillos pasos para que las PyMEs tengan la posibilidad de seguirse concentrando en la operación de su propio negocio. Estas empresas tendrán que ingresar a la plataforma de Distrito Pyme, crear su registro y subir su información y documentación. Posteriormente se hará un análisis interno del cliente y este comenzará a recibir las mejores opciones de crédito que se ajusten a sus necesidades.

Gracias a su plataforma, ningún cliente tendrá que pisar una sucursal bancaria nuevamente ya que pueden hacer todo el trámite desde sus oficinas, asimismo, han logrado que todo el proceso, desde la atracción de solicitantes, hasta la disposición del crédito sea hecho a través de Distrito Pyme, resultando en un ingreso del margen obtenido por su producto.

Además de lo anterior, la empresa ha desarrollado un algoritmo de análisis de riesgo que permite a Distrito PyME perfilar a sus solicitantes en tiempo record, este algoritmo determina la viabilidad de la solicitud. Todas las variables y características de crédito de los bancos y financieras aliadas se encuentran almacenadas en su sistema, gracias a esto desde el primer momento de la solicitud, el algoritmo comenzará a detectar los datos relevantes de las Pymes para ir determinando a que banco se le asignará el crédito.

Posteriormente, se conecta directamente con el Buró de Crédito para determinar el historial crediticio del solicitante, eso los ayudará a determinar distintas variables del crédito como la tasa y la viabilidad de pago de las empresas. Asimismo, el sistema se conecta con el SAT a través de la CIEC del solicitante, de donde extraerá automáticamente las declaraciones fiscales, facturación, constancia de situación fiscal entre otros documentos que ayudarán a determinar el monto y la tasa de interés.

Finalmente, el algoritmo trabaja con toda la información en bruto, la procesa y crea automáticamente un expediente del cliente. Transformándola en un dictamen con la información específica para el análisis de los bancos y las financieras. Dando la posibilidad a las pymes de tener acceso a un crédito sin contar con una contabilidad formal.

Beneficios de Distrito Pyme:

Pymes:

• Proceso 100% digital.
• Una sola solicitud que conecta con más de 15 proveedores de crédito diferentes.
• Inclusión financiera, la PyME podrá obtener un crédito sin contar con historial crediticio o registros contables formales.
• Fácil y rápido, en menos de 15 minutos se pre aprueban los créditos y se crean expedientes completos del caso.
• Algoritmo de riesgo, este algoritmo permitirá ofrecer las mejores opciones de crédito, personalizadas por cliente.

A instituciones financieras:

• Generación digital de leads pre calificados, con el perfil exacto que están buscando para hacer préstamos.
• Integración automatizada de expedientes validados.
• Se paga solo por caso exitoso.
• Equipo de Brokers Digitales, integrando expedientes altamente calificados.
• Algoritmo de riesgo que permitirá compartir leads con instituciones financieras en tiempo real y con una pre-validación de riesgo.

Modelo de Negocio:

Distrito Pyme tiene un modelo de negocio en el que cobra una comisión al banco o a la financiera por el total del monto colocado con alguno de los clientes atraídos por Distrito Pyme.

La comisión puede variar dependiendo de cada aliado, pero en ningún caso es menor al 2% sobre el monto del crédito colocado.

Equipo:

Rodrigo Ayala (co-founder & CEO)

Rodrigo tiene alta experiencia en la dirección de equipos y liderazgo. Trabajó por más de 4 años en 3M, desarrollando la estrategia digital para Latinoamérica. Posteriormente se desplazó a Cinco500, una agencia creativa donde fungió como Director Asociado. Posterior a esto, en Julio de 2017 decidió crear un verdadero impacto en la economía de México y Latinoamérica fundando así Distrito Pyme.

Javier Uribe (co-founder)

Javier co-fundó Distrito Pyme en el 2017, previamente fungió como director de automatización de Procesos financieros para Desarrollo de habilidades tecnológicas, una empresa que busca la inclusión financiera, asimismo tiene experiencia en bancos como BBVA Bancomer y fue consultor de negocios PyMe dentro de Interfactura. Javier tiene alta experiencia en el ámbito financiero, concentrándose en la creación de soluciones digitales para la empresa.

Clientes:

Los clientes de Distrito PyME, como su nombre lo dice, son las pequeñas y medianas empresas en México, buscan ofrecer un servicio gratuito de apoyo a las pymes que les permita realizar en línea un proceso con el que antes tenían que ir de sucursal en sucursal buscando la solución que se adaptara mejor a sus necesidades.

La empresa toma en cuenta que en México existen más de 3.7M de pequeñas y medianas empresas, tienen alianzas con empresas como Unifin, Lendera, Uniclick, Credijusto, Docuforms y empresas líderes en el mercado.

Competencia:

El modelo de Distrito Pyme es único en México, ya que al ser un conector y pre-calificador de perfiles de crédito pyme. Por lo que los jugadores actuales que se dedican a otorgar préstamos a Pymes llegarán a ser sus aliados ya que se quieren posicionar como un canal importante de colocación para ellos.

Un claro ejemplo de lo anterior son las alianzas que tienen hoy en día formalizadas con empresas como Uniclick, Lendera, Bien para Bien, Credijusto, Aspiria entre muchos otros.

Ronda de Inversión y Uso de Fondos

Distrito Pyme está levantando una ronda de $5 millones de pesos a una valuación de $50 millones de pesos a través de equity directo (10%). Del monto anterior, Arkangeles ha logrado obtener la exclusividad de $2 millones de pesos, el resto de la ronda serán levantados por parte de la compañía con diferentes fondos de capital de riesgo, de los cuales, podrás ser co-inversionista.
Los fondos de esta ronda serán utilizados de la siguiente manera:

• 60% será usado para desarrollar estrategias de marketing y lograr atraer nuevos consumidores.
• 23% será usado para mejorar su software y poder ofrecer mayor automatización en sus servicios como desarrollo de producto.
• 7% será usado para capacitación de personal comercial y poder cumplir con sus metas de 250 mil solicitudes de crédito en el trimestre.
• 6.5% en contratación de personal del equipo operativo, esto buscando soportar el incremento proyectado de nuevas solicitudes y cumplir con la carga administrativa.
• 3.5% en equipo de computación y herramientas necesarias para las nuevas contrataciones.

Objetivos a Lograr

Dentro de los objetivos proyectados para Distrito Pyme durante el próximo trimestre será:

• Llegar a más de 250 mil solicitudes de crédito
• Llegar al hito de los 30 mil expedientes generados con éxito.
• Llegar a un ticket promedio de $365,000 pesos en solicitudes generadas.      

Con el dinero de esta ronda buscan expandirse a Colombia, Peru, Chile y Argentina.    

Análisis y Valuación de la Compañía

En el radar diagnóstico se califica del 1 al 5 a las empresas, dependiendo de sus fortalezas y debilidades. Se evaúan los aspectos más importantes: el Mercado, el Equipo, la Tracción, el Producto, Modelo de Negocios, proyecciones financieras, monto de la ronda a levantar y estrategia de salida. Posterior a calificar cada rubro, se saca un promedio, el cuál otorgará la calificación a la empresa. Para poder entrar a campaña tiene que promediar arriba de 3.5 en cada uno de los aspectos.

En el análisis siguiente, se muestra la justificación de la valuación. Para hacer esto hacemos una valuación promedio a través de 3 métodos diferentes. El método de valuación scorecard hace una comparación de las fortalezas de la empresa con la media de valuación de mercado para la etapa en la que se encuentra la compañía, en este caso una valuación de 54.9 millones de pesos.

Posteriormente, se usa el método Dave & Berkus donde se hace una ponderación de la idea, el prototipo, la calidad del equipo directivo, las relaciones estrategicas y las ventas de la empresa. Finalmente, se realizó un análisis de riesgos para conocer cuáles podrían ser los catalizadores de éxito de la empresa y donde se encuentran sus oportunidades más notables. Finalmente, se hizo una ponderación de estos tres métodos para validar que la valuación de la empresa se encuentra dentro de los rangos aceptables de la industria.

Método Scorecard:

Método Dave & Berkus:

Método de Riesgos:

El potencial en Latinoamérica es de billones de dólares para este modelo de negocio con más de 4 millones de Pymes tan solo en México y donde sólo el 9% de ellas no tienen acceso a créditos.
Hoy en día empresas que se dedican a lo mismo como Lending Club han salido a bolsa con valores arriba de los $960 millones de dólares. Estos monopolios modernos controlan la industria gracias a la comunidad que han creado y Distrito Pyme tiene el potencial de volverse un jugador preponderande en el sector de crédito a pequeñas y medianas empresas.

Gracias a el gran tamaño de la industria y a la tracción que ha demostrado Distrito Pyme consideramos que tiene una valuación objetiva con un valor de capitalización 10% menor que la media en Latam comparándola con empresas del mismo tamaño y sector en la región. Esto nos dá mucho potencial en la siguiente ronda de levantamiento de capital de incrementar el valor de la inversión 3.3X de MOIC o múltiplo de capital sobre nuestro dinero invertido.
Recuerda que estas inversiones son de alto riesgo y te recomendamos diversificar. Si quieres conocer más sobre estos temas y obtener un mayor aprendizaje puedes descrubrirlos en nuestra sección ArkEducation.