DB Menos

“DB Menos tiene como principal objetivo ayudar a los mexicanos a recuperarse de sus deudas.”

¿Qué es DB Menos?

DB Menos es una plataforma digital que permite liquidar créditos atrasados y reincorporar a los deudores al sistema financiero. Es un intermediario entre deudores y acreedores creando un plan de ahorro y de pagos para cada usuario, el cual podrá liquidar sus deudas vencidas gracias a las negociaciones de DB Menos efectúa con los acreedores de sus clientes.

¿Cómo funciona DB Menos?

DB Menos es un intermediario entre los deudores y acreedores. Crean un plan de ahorro para cada usuario, el cual con sus propios recursos liquida sus deudas, gracias a las negociaciones que DB Menos efectúa con cada uno de sus acreedores para conseguir descuentos que van desde un 30% hasta un 70%. Así el usuario puede liquidar sus deudas sin filas, sin papeleos y sin cobros ocultos, generando un score de crédito alternativo que le permita ser sujeto a créditos nuevamente.

Los clientes podrán ingresar al sitio web de DB Menos y tienen la opción de elegir las entidades financieras a las que deben dinero y el monto de la deuda que quieren liquidar con esos bancos. Después de la verificación por mensaje de texto, los deudores pueden seleccionar el vencimiento hasta 48 meses. Finalmente, DB Menos ofrece un plan de descuentos y pagos, que permite a los deudores resolver problemas de deuda con diferentes instituciones financieras.

Los clientes pueden ver y administrar el proceso de liquidación de deudas que incluye la fecha de vencimiento del programa, la fecha de transferencia y el monto del pago mensual. Se recopila información básica del deudor como el número de teléfono, el número de identificación y la dirección particular.

Los beneficios se dividen de la siguiente manera: Para el usuario:

• Puede liquidar sus deudas, sin salir de casa, sin filas, sin papeleos, sin cobros ocultos y sin endeudarse más.
• Adquiere mejor educación financiera, gracias al acceso a platicas, mentorías, webinars que le ayudan a mantener unas finanzas saludables.
• Reduce su deuda desde un 30% hasta un 70%.
• Recibe asesoría legal y financiera.
• Demuestra capacidad de pago para ser sujeto a nuevos créditos.

Para los acreedores:

• Reducen la fricción en la cobranza con sus usuarios e incrementan los volúmenes de conversión hasta un 35%.
• Recuperar hasta un 15% más del monto adeudado.
• No tienen que gastar para la recuperación.

¿Qué hace diferente a DB Menos?

Los principales diferenciadores de DB Menos con la competencia:

• Gracias al proceso automático que desarrollaron en DB Menos, pueden darle soporte a un usuario con una sola persona, a diferencia de la competencia que, al no tener procesos automatizados, necesitan entre 3 y 7 personas para atender a un cliente. Por lo tanto, DB Menos puede atender a un volumen de clientes mucho más grande.
• DB Menos no cobra una penalidad al usuario, en el contrato está acordado que el cliente debe pagar al menos los primeros 6 meses cuando entra a trabajar con ellos, esto le permite a DB Menos reducir su riesgo frente a sus competidores y alcanzar una participación de mercado mayor
• La oferta de soluciones y alianzas que tiene DB Menos con distintos bancos permite llevar a cabo consultas con especialistas lo que incentiva a los usuarios a seguir usando el producto, reducir sus deudas y reincorporarse al sistema financiero.

Sobre la inversión

DB Menos ayuda a las personas a reincorporarse al sistema financiero, ya que estructura un plan basado en las necesidades del deudor. De esta manera el deudor podrá saldar sus deudas, mejorando su historial crediticio, lo que le permitirá ser candidato para pedir un crédito en el futuro. Además, los bancos obtendrán más información relevante de sus clientes, para que los créditos otorgados en un futuro no sobre pasen la capacidad de pago de sus clientes. También ayudan a los bancos a recuperar deudas que no habrían recuperado usando los métodos que suelen usar para cobrar.

Es muy importante que todo su proceso sea de manera digital, ya que permite escalar el producto de manera importante y permite que el proceso de onboarding sea sencillo. DB Menos busca educar a sus usuarios, además de ofrecer la mayor transparencia posible al momento de estructurar el plan de pago de la deuda.

Debido a la crisis actual, muchas personas están generando menos ingresos, lo que se puede ver reflejado en un aumento en las tasas de morosidad de los bancos. Es un gran momento para ofrecer esta alternativa a clientes potenciales, para adquirir nuevos clientes y aumentar los ingresos de manera exponencial.

• En Latinoamérica, empleados y líderes empresariales tienen niveles alto de falta de compromiso con las empresas que trabajan, por lo tanto, tienen baja productividad y eficiencia. Esto debido a la falta de preocupación por parte de las empresas y recursos dirigidos hacia sus empleados. El 87% de los empleados carece de motivación y les imprime menor esfuerzo a sus objetivos.
• El engagement y la falta de productividad en empleados resulta en altas pérdidas económicas y de efectividad, se ha demostrado que se pierden 190Bn anuales en falta de productividad, este problema puede ser atacado y Habits busca hacerlo.

Mercado

Sobre la industria y la población en deuda:

Las tasas de morosidad al consumo (NPL) en la región se encuentran entre el 4% y el 7% del crédito total al consumo y han crecido un 14% en los últimos dos años alcanzando un total de USD $ 5,400,000,000. La liquidación de deudas es una industria que no ha cambiado sustancialmente durante los últimos años.

En América Latina hay más de $6B de dólares de NPLs relacionados con el crédito al consumo. Los deudores que no tienen una salida del estado de mora permanecen fuera del sistema financiero con un mal historial de crédito. Las empresas tradicionales de cobro de deudas, como los bancos o las entidades financieras, adquieren la cartera en mora por entre el 5% y el 20% del valor total de los créditos, no aportan ningún valor para los usuarios finales o los prestamistas.

La asignación de créditos al consumo en México ha ido creciendo durante los cinco años a tasas del 11.5% interanual (YoY), llegando hasta $103B de dólares en instrumentos de deuda asignados al consumo en 2018. El panorama en América Latina es similar, en Chile y Colombia las tasas de asignación de créditos al consumo han estado creciendo a un ritmo similar y en 2018 ambos países tuvieron más de $164B de dólares en créditos asignados.

Modelo de Negocio

DB Menos tiene un modelo de negocio B2B2C y llega a las personas que están sobre endeudadas con préstamos de consumo o en mora, la empresa estructura los pagos de la deuda del cliente con un descuento de entre el 30% y 70% de la deuda inicial.
Cobran una comisión mensual de entre el 1% y el 5% sobre la deuda total bajo gestión (entre menor es la deuda, mayor es el % de comisión). El resto de la deuda cobrada se entrega a la institución financiera al final del período de reestructuración. El plazo mínimo para pagar la deuda es de 6 meses y el máximo es de 48 meses. DB Menos genera desde un 10% hasta un 20% en promedio de ingresos vs la deuda total de cada usuario.

Tracción

La tracción de DB Menos habla por sí sola, han logrado métricas impresionantes.Iniciaron administrando $56,516 USD en enero 2019. Actualmente a junio 2020 administran $2,527,625 USD. El ingreso mensual pasó de $877 USD en enero 2019 a $18,700 USD en junio 2020. El ARR en 2019 fue de $30,000 USD.
Lo que llevan hasta junio 2020 es $224,400 USD y la proyección del 2020 es cerrar con $360,000 USD para en 2021 poder generar $850,000 USD.
El crecimiento de usuarios fue de 210 usuarios en 2019 a 608 a la mitad de 2020.

• 460 clientes activos
• Ticket promedio: $5,000 USD
• Fee promedio cobrado por DB Menos: $45 USD
• CAC: $130 USD y LTV: $945 USD
• Churn: 6% Mensual

Adquisición de usuarios

El perfil de clientes que busca DB Menos son hombres y mujeres de entre 20 a 45 años con 3 productos financieros, con un ingreso promedio de $1,500 USD y una deuda promedio de $5,000 USD.
DB Menos trabaja con muchas de las instituciones más importantes del país: BBVA, HSBC, Santander, Scotiabank, Citibanamex, Banorte, American Express, Liverpool. Buscarán crear alianzas con estos bancos para que puedan recuperar sus carteras vencidas a través de DB Menos.

Actualmente la adquisición de usuarios ha sido por medios orgánicos ya que gracias a la efectividad de su método han logrado potenciar el Word of Mourh. A través del manejo de un blog han aumentado su posicionamiento SEO.
Uno de los puntos más importantes del levantamiento de capital actual irá dirigido al desarrollo del departamento de Marketing y la creación de contenidos que puedan potencializar su participación de mercado.

Equipo

Competencia

• DB Menos puede enfocarse en el sector que tiene deudas desde $10,000 a $35,000 pesos, el cual es un sector que nadie más atiende.
• DB Menos solamente cobra un pago mensual, mientras que los demás competidores cobran hasta 4 comisiones: comisión mensual, comisión de éxito que equivale al 15% sobre la reducción de la deuda, una cuota de administración de ~$120 pesos + IVA y un cobro de penalidad por no terminar de pagar en el plazo acordado del 10% sobre lo que el cliente haya ahorrado.
• DB Menos no cobra penalidad, en el contrato está acordado que el cliente debe de pagar al menos los primeros 6 meses.
• Los principales competidorse son Resuelve tu deuda, cura deuda, respaldo a tu deuda, Libere y Suspendde.

Uso de Fondos

DB Menos busca levantar una ronda de $250,000 USD, de los cuales ya tiene comprometidos $85,000 USD por 342 Capital Fund y $6,000 USD de un ángel inversionista que había entrado en la ronda anterior.
Estos fondos serán utilizados para lograr las metas propuestas para 2020 y 2021 y posteriormente buscar levantar su serie A. Serán divididos de la siguiente manera:

• Producto 40%
• Adquisición 40%
• Equipo 20%

Siguientes pasos

Para diciembre 2020 buscan tener una cartera de deuda bajo gestión de $4M USD, 1,000 usuarios activos y generar $30,000 USD de revenue mensual.
Para finales de 2021, buscarán triplicar los números de 2020 para así poder levantar la serie A.